Tuesday, December 18, 2018

क्या SIP के ज़रिए 5 साल में आपका पैसा दोगुना हो जाता है ?


नमस्कार दोस्तों। आपका SIP TO LUMP SUM में स्वागत है। 
हमने अक्सर म्यूच्यूअल फण्ड बेचने वालो से सुना होगा की म्यूच्यूअल फण्ड में सालाना 15 प्रतिशत के अनुमानित रिटर्न से 5 साल में पैसा दोगुना होता है।

इस लिए हम सोचते है की SIP के ज़रिए निवेश करते है ताकि 5 साल में हमारा पैसा दोगुना हो जाए। 

लेकिन क्या ये बात पूरी तरह सच है?


इसका जवाब है,

नहीं। 

इसका पता लगाने के लिए मैंने SIP Calculator का प्रयोग करके देखा की हमें SIP के ज़रिए 

हर महीने 5 हजार रूपए 5 साल के लिए सालाना 15 प्रतिशत  के दर से कितना रिटर्न मिलता है। 
SIP calculator - 5 years SIP return
फिर मैंने Lumpsum Calculator का उपयोग किया और ये जाना की Lump sum निवेश करने पर कितना रिटर्न मिलता है। 

जिसने मुझे बताया की मेरा पैसा दोगुना होता है। 
Lump sum calculator 5 years 

ज्यादा जाँच करने के लिए मैंने Moneycontrol की वेबसाइट पर भी SIP calculator का उपयोग कर के देखा की अगर SBI Bluechip fund में मैंने हर महीने 5 हज़ार की SIP 8 जून 2013 से शुरू की होती तो 5 साल के बाद 2018 में कितना रिटर्न मिला होता।

जिस ने मुझे बताया की मेरा पैसा दोगुना नहीं होता।
SBI Bluechip return for 5 years
फिर मैंने जाना की,
म्यूच्यूअल फण्ड में अनुमानित तौर पर 5 साल का 15 प्रतिशत रिटर्न मिलता है वो बात तो सही है। 

और इस में निवेश करने से पैसा दोगुना होता है वो भी बात सच है। 

लेकिन हमारा पैसा 5 साल में दोगुना होगा की नहीं वो हम किस तरह निवेश करते है उस पर भी निर्भर करता है।  

अगर आप 5 साल के लिए एकमुश्त (Lump Sum) निवेश करेंगे तो सालाना 15 प्रतिशत रिटर्न मिलने पर आपका पैसा अवश्य दोगुना होगा।  

लेकिन SIP के ज़रिए निवेश करेंगे और अगर म्यूच्यूअल फण्ड में सालाना 15 प्रतिशत का रिटर्न मिलेगा तो भी आपका पैसा दोगुना नहीं होगा।

क्यों SIP के ज़रिए पैसा दोगुना नहीं होता ?


इस बात को समझने के लिए हमें CAGR को समझना होगा। 

म्यूच्यूअल फण्ड में मिलने सालना 15 प्रतिशत का रिटर्न CAGR ( Compounded Annual Growth Rate) होता है। 

कम्पाउन्डेड रिटर्न का मतलब है की ब्याज पर मिलने वाला ब्याज। 

अगर हम बैंक में 50 हजार की फिक्स्ड डिपाजिट एक साल के लिए करते है और फिक्स्ड डिपाजिट में 7 प्रतिशत का ब्याज मिलता है तो हमें 1 साल के बाद मिलने वाली 

कुल राशि  =    मूल राशि  + ब्याज 
               =    50000 + 3500 
               =    53500 

अगर हम फिर से उस राशि को फिक्स्ड डिपाजिट में निवेश करेंगे तो हमें मिलने वाली 

कुल राशि  =  मूल राशि + ब्याज 
               =  53500 + 3745 
               =  57245  
होगा। 

अगर हम 50 हजार पर 7 % से 2 साल के लिए मिलने वाला सामन्य ब्याज निकालेंगे तो  7000 आएगा।  

लेकिन हमें मिला हुआ ब्याज तो 7245 है इस लिए हमें 245 रूपए का ज़्यादा ब्याज मिला है।  

इस तरह से मिलने वाले ब्याज को कम्पाउंडेड रिटर्न कहते है। 

अगर हम म्यूच्यूअल फंड्स में एकमुश्त निवेश करेंगे तो हर साल के अंत में मिलने वाला ब्याज हमारी राशि से जुड़ कर ज़्यादा ब्याज देगा। 

लेकिन SIP के में तो हम हर महीने निवेश करेंगे इसी वजह से हमारा पूरा पैसा टुकड़ो में निवेश होता है इसी वजह से हमें मिलने वाला ब्याज भी कम होता है। 

जब की एकमुश्त निवेश करने पर पूरा पैसा पहली बार में ही निवेश किया जाता है इस लिए एकमुश्त निवेश करने पर पूरी राशि पर पुरे साल का ब्याज मिलता है। 

इसी वजह से SIP के जरिए निवेश करने पर एकमुश्त निवेश जितना रिटर्न नहीं मिलता।

क्या हमें SIP के जरिए निवेश करना चाहिए ?


जी हाँ।  बिलकुल।  

में आपसे ये बिलकुल भी नहीं कह रहा की आप SIP के जरिए निवेश न करे।   

बल्कि SIP के जरिए निवेश करने पर Lumpsum निवेश से कम रिटर्न जरूर मिलता है। 

लेकिन हर महीने पैसा निवेश करने से बाजार की हर स्थिति में निवेश होता है जिस से हमारा जोखिम भी तो कम हो जाता है जो की बहोत ही जरुरी है।    

लेकिन साथ में ये बात जान लेना बहोत ही जरुरी है की एकमुश्त निवेश करने से ज़्यादा जोखम के साथ ज़्यादा रिटर्न मिलता है। 

SIP के ज़रिए पैसा कैसे दोगुना करे ?


इसका उतर है की

हमें SIP के जरिए पैसा दोगुना करना है तो हमें कम से कम 8 साल तक SIP करनी पड़ेगी। 

इस बात का पता मैंने SIP Calculator का उपयोग कर के लगाया है अगर आप खुद भी पता लगा सकते है।  
it takes 8 years to double your money using SIP
उम्मीद करता हु की आप को समझमे आगया होगा की ' SIP के जरिए हमें रिटर्न क्यों कम मिलता है। ' 

अगर आपको कुछ भी समझने में दिक्कत हुई हो तो आप मुझे Comment Box में बता सकते है।  

में आपको समझाने का पूरा प्रयाश करूँगा। 

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